10月起房贷贴息落地：首套商贷年化贴息1个百分点、最长5年，怎么享受？

财政部、中国人民银行、金融监管总局联合发布通知：自 2026年10月1日起，实施居民购房贷款贴息政策。这是中央财政首次直接针对商业性个人住房贷款推出贴息支持，实施期暂定 1 年。对正在或准备买房的人来说，这是实打实的减负。

一、政策要点

• 贴息对象：符合条件的新发放首套商业性个人住房贷款；
• 贴息标准：年化 1 个百分点；
• 期限：最长 5 年；
• 实施时间：2026 年 10 月 1 日起，实施期暂定 1 年；
• 覆盖机构：开展商业性个人住房贷款业务的银行均可办理。

二、能省多少钱？

以 100 万贷款、期限 30 年为例，年化贴息 1 个百分点，贴息期 5 年：

• 5 年累计贴息 ≈ 100万 × 1% × 5 = 5 万元（示意计算，实际以银行为准）；
• 如果贷款 200 万，5 年累计贴息约 10 万元。

贴息通常直接抵扣月供或返还，具体方式各家银行略有差异。

三、怎么享受？需要自己申请吗

从各地落地情况看，多数银行采用”免申即享“或”贷款受理时同步办理”的方式：

1. 办理首套商贷时，向客户经理确认是否纳入贴息范围；
2. 提供必要材料（身份、购房、贷款资料），银行代为报送；
3. 贴息到账后，在还款计划或账户里能看到变化。

建议直接问贷款银行：”这笔贷款是否符合贴息条件、从哪个月开始贴息。”

四、几个容易搞错的点

• 不是所有房贷都能贴：主要是新发放的首套商业性个人住房贷款；
• 不是所有城市、所有银行细则都一样：以当地和经办行口径为准；
• 不是永久贴：贴息最长 5 年，且政策实施期暂定 1 年；
• 公积金贷款另有体系：贴息政策主要针对商贷。

如果你近期有买房计划，可以先把贷款银行问清楚；已经放款的，也可以问问是否在贴息范围内。政策红利不主动问，很容易错过。